Une enquête menée par l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers FINMA auprès de banques sur la gestion des risques de fraude numérique révèle qu’il existe un besoin d’action particulier en ce qui concerne la gestion des risques opérationnels et la prévention du blanchiment d’argent. La FINMA publie aujourd’hui ses conclusions dans une nouvelle communication sur la surveillance.
Ces dernières années, et particulièrement pendant la crise de la Covid, les offres bancaires par voie numérique ont fortement augmenté. Depuis 2022, la FINMA constate une augmentation des cas de fraude numérique, en particulier auprès des banques. La fraude numérique concerne les banques de deux manières: d’une part, les clients des banques sont victimes de fraudes numériques. D’autre part, des comptes bancaires sont utilisés pour écouler les produits de la fraude.
Les résultats de l’enquête de la FINMA confirment le besoin d’action
Pour examiner les causes des cas de fraudes, la FINMA a mené fin 2025 une enquête sur la gestion des risques de fraude numérique auprès de dix-neuf banques de différentes catégories de surveillance. Elle résume les conclusions de cette enquête dans sa nouvelle communication sur la surveillance. Celles-ci indiquent qu’il existe un besoin d’action particulier concernant la gestion des risques opérationnels et la prévention du blanchiment d’argent.
Une gestion des risques appropriée pour prévenir la fraude numérique
La communication sur la surveillance de la FINMA souligne l’importance pour les banques et les personnes visées à l’art. 1b LB de mettre en place une gestion des risques appropriée afin de détecter, de limiter et de contrôler les risques de fraude numérique. Cette gestion des risques doit couvrir l’ensemble des activités et être organisée de telle sorte que tous les risques importants puissent être identifiés, évalués, maîtrisés et surveillés. Cela inclut notamment les risques de fraude liés à l’ouverture numérique de relations clients et aux accès non autorisés aux comptes.
Avec cette nouvelle communication sur la surveillance, la FINMA sensibilise les banques et les personnes visées à l’art. 1b LB aux risques de fraude numérique et les encourage à mettre en œuvre de manière efficace les exigences prudentielles afin d’instaurer un système de protection robuste contre la fraude dans le contexte de nouvelles technologies numériques.
